不日，北京农商行官微推出消费贷产物“拼团”举止，联系先容称，该产物20人成团，最低可享年化利率（单利）2.68%的消费贷款利率，产物额度最高60万元。别的，该行还针对这款产物推出优惠券秒杀举止。

　　蛇年春节将至，期间周报记者走访多家银行发掘，银行正打响新一轮消费贷“价钱战”，举座消费贷利率再次下探，连续卷出“白菜价”。

　　值得幼心的是，国有大行的消费贷利率也迈入“2”字头区间，多家国有大行分行举行了联系传布。如工商银行“融E借”年化利率低至2.9%起，邮储银行“邮享贷”最低年化利率可至2.78%，交通银行“惠民贷”年化利率2.88%起。

　　招联首席考虑员董希淼向期间周报记者解说称，目前，受存款利率低重等成分影响，银行资金本钱有所低重，低重个别消费贷款利率拥有必定底子。同时，片面银作为了扩张市集份额，生气通过较低利率吸引更多客户，这是一种“薄利多销”的促销作为。低重消费贷款利率，有帮于帮帮金融消费者省俭利钱开支，普及消费者申请消费贷款的意图，从而有帮于增进消费、扩张内需。

　　“然而片面银行推出超低利率的消费贷款产物，平常针对优质客户群体，对客户职业、收入等有较高哀求，因而不拥有集体性，危害总体可控。”董希淼默示。

　　期间周报记者幼心到，近期不少银行大肆实行消费贷，除了卷利率、额度表，也入手卷礼物，营销格式越发丰裕多样。

　　城商行方面，如江苏银行1月21日揭橥的实质先容，该行消费贷年化利率低至2.8%，最高可贷100万元。用款满月有机缘赢取苹果电脑、戴森吹风机等礼物。

　　杭州银行也以贷款优惠券和送礼物（话费券）的格式举行消费贷促销。该行官微1月10日揭橥的作品显示，本日起新客首借可享“宝石贷”利率扣头券1张，券后最低年化利率2.7%起，此表可享福获额礼50元～100元话费。

　　值得幼心的是，此前消费贷利率举座较股份行、城商行更高，传布方面更为克服的国有大行，也列入到了消费贷利率大战中，放出“2”字头的产物。

　　1月3日，邮储银行深圳分行官微先容，该行“邮享贷”可享福年化单利2.78%起，叠加利率优惠券，名额有限。

　　1月21日，工商银行广州分行官微发文称，工行合适前提的财产客户，可专享年化利率低至2.9%个别专属信用贷款，举止时分截至2025年3月31日。

　　别的，正在社交平台上有效户分享交通银行陕西某分行的营销海报显示，2025年1月1日-3月31日，叠加优惠券，交通银行“惠民贷”年化利率（单利）2.88%起，然而仅针对优质单元新客。

　　期间周报记者正在走访进程中解析到，多半银行的消费贷产物对准必定的方向人群，对付客户天赋有哀求，并非人人都能轻松取得，上述“2”字头低利率更方向营销性子。

　　“个别信用贷款推行分别化订价，传布海报给出的是贷款利率，并不是本质收拾利率。本质额度、利率必要银行遵照贷款人的天赋举行测算，包含职业、就业单元、社保公积金基数、资产等。”期间周报记者以商议表面向北京农商行一名信贷经领会析到。

　　上述信贷司理还默示，要拿到2.68%的优惠贷款利率，一方面必要拉人举行贷款拼团，且本身为团长才有资历享福；另一方面必要个别天赋合适贷款编造的前提，如正在北京缴纳一年社保等。叠加这些前提，实在并阻挡易取得，别的编造每天发放的贷款利率优惠券也有限。

　　“像春节如许的消费旺季，银行通常会大肆举行消费贷产物的传布，打出低利率的消费贷产物，个中不少是营销噱头。”农业银行华南地域某支行一名个贷司理也告诉期间周报记者，其所正在分行的消费贷利率正在3%驾御。

　　据其解析，国有大行消费贷贷款利率也均为3%驾御，能否申请到这个利率秤谌的消费贷产物，除了社保公积金等，还要看申请人的单元是否正在农行的客户准入名单内。

　　2024年，不少银行的消费贷利率从“3”字头降至“2”字头。2024年9月，江苏银行曾推出一款利率“1”字头的消费贷产物，当时激发了市集热议。

　　据融360数字科技考虑院统计数据，2024年12月，宇宙性银行线上消费贷均匀最低可推行利率为3.08%，环比低重1BP，同比低重28BP。

　　目前利率“2”字头的消费贷产物已较常见。除上文提到的几家银行，据期间周报记者不统一共计，2024年12月此后，包含招商银行、光大银行、安定银行、浦发银行、民生银行、宁波银行、徽商银行等均正在分歧渠道传布过利率“2”字头的消费贷产物。

　　上海金融与开展实行室主任、首席专家曾刚向期间周报记者默示，零售端信贷价钱下行的机构往往是欠债端本钱相对低的机构。大银行资金本钱低，即欠债本钱相对低，它们利率竞赛空间更大，有“卷价钱”的本钱。

　　“银行零售信贷领域近几年增加乏力乃至负增加，是消费贷利率下滑的一个紧急理由。”曾刚默示，近两年，银行零售信贷的两大头即房贷按揭和消费信贷的贷款余额都正在省略。基于如许的布景，银行有络续减价‘激活’需求的动力。”

　　曾刚指导称，除了息差收益，银行还应试虑不良危害。近两年来，银行无典质的信用卡贷款以及消费贷的不良率高于对公贷款不良率，目前零售信贷营业也面对着调治期。筹办消费贷，分歧的银行应采纳分歧的战术，避免盲目竞赛。

　　融360数字科技考虑院高级剖释师艾亚文向期间周报记者默示，“年尾是消费旺季，为了抢占客户资源，吸引客户络续拓展消费贷市集，片面银行基于营销战术思索，能够会低重或坚持较低的利率，消费贷有络续低重的空间。然而有的银行出于本钱等思索，不拂拭仅是阶段性地推出优惠举止。”

　　董希淼则默示，焦点经济就业聚会提出，要归纳整顿“内卷式”竞赛。银行应摒弃领域情结和速率情结，不谋求简便的领域增加和市集份额，而是应将贷款利率依旧正在合理秤谌，巩固贸易可继续性。